你会杀掉一只下金蛋的“鹅”吗?是的,你会【小狗钱钱007】

金先生反对道,“你要花钱,这是对的,因为钱的用处正在于此。但是如果你想变得富有,你同时还要存钱,这笔钱是你绝不会再花的。”

“可是,假如我永远不能花这些钱,那我存它干什么呢?”我诧异地问。

“为了让你能依靠它来生活。”金先生给我解释说,“这样吧,我给你讲一个故事。”

我调整了一下姿势,让自己坐得舒服一点儿。我喜欢听故事。钱钱也从花园里回来了,趴在我们身边,显出一副对我们正在讨论的问题非常感兴趣的样子。

金先生讲道:“从前有一个年轻的农夫,他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天,他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。当然,一开始他不相信这是真的。他想,也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见,他把金蛋拿去让金匠看,可是金匠向他保证说,这只蛋完完全全是纯金铸成的。于是,农夫就卖了这只金蛋,然后举行了一个盛大的庆祝会。

“第二天清晨,他起了一个大早,赶到鹅笼处一看,那里果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。

“可是这个农夫是一个贪婪的人,他对自己的鹅非常不满意,因为鹅没法向他解释是怎么下出金蛋的,否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想,这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋,现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大,最后,他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼,劈成了两半。从那以后,他再也得不到金蛋了。

“我讲这个故事就是为了告诉你,‘不要杀死你的鹅’。”金先生向后靠了靠,他的眼光中充满了期待。

我很受触动。“这个农夫真笨,”我叫道,“现在他再也得不到金蛋了!”

显然金先生对我的反应很高兴。钱钱轻轻地摇着尾巴。

“你是不会这样做的,对吗?”金先生问道。

“当然不会了,”我肯定地回答,“我可不是傻瓜!”

“那么我要给你讲一讲这则小故事的寓意。”金先生慢悠悠地说,“鹅代表你的钱。如果你存钱,你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”

我不敢肯定自己是不是真的懂了。金先生接着说:“大多数人生来并没有‘鹅’。这就是说,他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。”

“可是要靠利息生活的话,这个人肯定得有很多很多的钱才行,是这样吗?”我不解地打断了金先生的话。

“你需要的钱其实比你想象的要少得多。”金先生答道,“如果你有2.5万马克,能得到12%的利息的话,那每年就有3000马克。”

“哇!”我兴奋地叫出了声,“那每个月就是250马克。而我根本不需要动用我的2.5万马克。”

“正是如此。”金先生对我的说法表示同意,他接着说,“那么2.5万马克就是你的‘鹅’,而你是不会‘杀’它的。”

我很喜欢这个想法,但我还有一个疑问:“但是,假如我现在开始存钱的话,我到加利福尼亚去的愿望就得搁置很长一段时间了。”

“你必须作出选择!”金先生点点头,“你可以马上拿出你的钱,用在任何一个地方——比如一旦你有了3000马克,你可以马上飞往加利福尼亚——可是那样的话,你也就‘杀死’了你的‘鹅’;你也可以选择将一部分钱存起来,那样过了一段时间之后,仅靠每年的利息,你就可以飞往加利福尼亚了。”

我觉得很有道理。尽管如此,我还是想在明年夏天去加利福尼亚。我当然也希望有这样一只‘鹅’。要是能两全其美就好了。

我叹道:“要在‘鹅’和愿望之间作取舍真难!”

“你根本不用放弃任何一个。两件事可以同时进行。”金先生微笑着说,“比如你挣了10马克,那么你可以分配一下这笔钱,把其中的大部分存入银行,然后把一部分放入你的梦想储蓄罐,剩下的当作零花钱。”

是的,这是一个解决办法。我立即开始考虑该如何以最佳方式分配这笔钱。这件事可不太容易。

“我应该怎么合理地分配呢?”我问金先生。

他不假思索地回答说:“这完全要根据你的目标来决定。如果你总是把10%的钱变成‘鹅’,那么你一定会变得富有。

但如果你想有一天真的非常有钱的话,你存的比例可能得再高一些。我的习惯是把我收入的50%变成我的‘鹅’。”

我决定以金先生为榜样,我很喜欢他的生活方式,他看起来总是乐呵呵的——尽管有时候他的伤口肯定很疼。

我坚定地说:“我已经想好该怎么分配我的钱了,我也要把50%的收入变成我的‘鹅’,40%放入我的梦想储蓄罐,剩下的10%用来花。”金先生看着我,眼光中充满了赞许。

我对自己作的决定感到很高兴。

但是有一点我还是不太明白:“既然存10%就能让人变得富有,那么我非常想知道,为什么还会有那么多的人为钱操心呢?”

“因为他们从来没有考虑过这个问题。”金先生对我解释说,“我们最好从很小的时候就开始做这件事,这样就很容易将其变成一种理所当然的习惯。你最好能立即着手做这件事。明天就去银行,给自己开一个账户。下一次见面的时候我会教你如何使用你的账户,然后再给你一张支票,你可以拿它到银行去兑现。但是现在你们俩得回去了,马上就到吃晚饭的时间了。而且我也觉得有点儿累了。”

看起来,金先生真的是在忍受着剧烈的疼痛。我真钦佩他还能保持这么好的心情,耐心地给我讲解这一切。

我问他为什么对自己的疼痛只字不提。

金先生答道:“越是把注意力放在疼痛上,我就越会觉得疼。谈论疼痛就像给植物施肥一样。所以我很多年以前就改掉了抱怨的习惯。”

我诚恳地感谢他给我的建议,然后和他告别。金先生在钱钱的身上拍了拍表示告别。随后司机把我们送回了家。

你不能因为任何人而放弃自己的理想【小狗钱钱006】

金先生若有所思地看着我说:“我在问自己,你和别的孩子有什么不同。你能回答我吗?”

我想了一会儿。在钱钱来到我们身边之前,对于这个问题我没有什么可以说的,那时候我真的相当普通。但是现在,很多事情发生了变化,因此我答道:“我想的事情和他们不一样。我想挣到很多的钱,因为我想去加利福尼亚,还想买一台笔记本电脑。”

我对金先生讲了我的10个愿望、我的梦想储蓄罐、我的梦想相册,还讲了我这个星期带拿破仑散步挣了多少钱。我还对他说了我的爸爸妈妈的财务危机,以及马塞尔的经历。

金先生全神贯注地听我说着每一句话,他是一个很好的倾听者。当我说完之后,他祝贺我说:“吉娅,我很高兴你对我说了这一切。我也相信你会达到自己的目标。但是,你不能因为任何人而放弃自己的理想。”

“我妈妈已经取笑过我了。”我打断了他,对他讲了妈妈发现我的梦想储蓄罐的事情。

“还会有各种各样的人取笑你,但也会有更多的人认可你。”金先生安慰我说,“而且我想,你妈妈也不是出于恶意,她也许觉得这个想法太疯狂了,太不切实际了。可是有的时候,疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现。当你定下大目标的时候,就意味着你必须付出比别人多得多的努力。”

4条忠告解决债务问题【小狗钱钱005】

从根本上说,那些陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。一切都很简单。”

接着,钱钱深深地吸了一口气,解释道:“第一,欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”

“为什么呢?”我惊讶地问。

“因为大多数人在使用信用卡的时候,会比使用现金时花的钱要多得多。”钱钱答道。

我决定把这个忠告写下来——我不认为我能把听到的一切都记在脑子里。

钱钱接着说:“第二个忠告是,应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑,但你要知道,分期付款额越高,每个月剩下的生活费就越少。”

“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢?”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确,因为我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。

“因为他们想尽早还清贷款,这样他们就不必付利息了。”钱钱答道,“比如说,你贷款1万马克,那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年还得偿还这1万马克中的一部分,假设你每年必须偿还1万马克的1%,也就是100马克。那么你每年要偿还的贷款总共为700马克,其中有600马克是利息。一旦你还清了贷款,当然也就不必再支付什么利息了。”

“因此人们想要立即还清1万马克,这听起来是完全合乎逻辑的。”我想,“因为付的利息要比偿还的钱还多。”

“第一眼看上去是这样的,”钱钱同意我的想法,说道,“如果每年偿还1%,虽然需要支付的利息逐年减少,但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的3倍左右。为了能快一点儿还清1万马克贷款,人们当然选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限,因此他们手里的钱一直很紧张。

“大多数情况下,他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候,他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。”

“你是说,他们用新的贷款来偿还旧的贷款?”我惊讶地问。

“正是。”钱钱答道,而且我从它的表情中看出,它感到很高兴,因为我立即明白了它的话。

“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢?”我问道,“他们是不会听我的话的。”
“也许你可以让他们和金先生谈一谈,金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”

“也许我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点儿忘乎所以了。

“你当然应该这么做,”钱钱说,“但是他们首先必须学会量入为出,否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦,因为支出往往会和收入一同增长,除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题我们以后再谈。”

我听懂了钱钱的话。于是我又在自己的袖珍笔记本里写上:

1.毁掉信用卡。

2.在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。

钱钱耐心地等着我把这两点记完,然后才开始讲第三点:“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款,就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则,就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来,另一半用于偿还贷款。”

“可是我奶奶常说,债务应当尽快还清,”我想起奶奶的话,“所以应该把所有不用于生活的钱都用来还债。”

“当你还清了债务的时候,又达到了什么目标呢?”钱钱问我。

“爸爸妈妈总是说,那时候他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。

“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头,“可是事实上,当他们还清了债务的时候,他们拥有的财产为零,也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”
我吃了一惊,问道:“那么目标该是什么呢?”

“去美国旅行,买笔记本电脑——这些才是目标,”钱钱耐心地解释给我听,“或者把不花的钱都积攒起来。”

“为什么要把不花的钱攒起来呢?”我有点儿糊涂了。

“过几天我再给你解释这个问题,”钱钱安慰我说,“现在我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱,他们不需要等到还清债务以后再开始存钱,他们可以现在立即开始,只有这样,他们才有能力在不申请新的贷款的情况下,满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”

“你是说,他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐?”我建议。

钱钱点头说:“这个主意真不错。此外,所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。”这些我都一下子就明白了。所以我记下来:

3.将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来,剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。

“然后还有最后一个忠告,”钱钱的眼中闪动着快乐的光芒,“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条,上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话,当他站在收银台前的时候,就会想到不应该花太多的钱。”
“对所有没有像我一样有一只聪明的狗的人来说,这个忠告很合适。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴,兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它,然后在本子上写下第四条:

4.这真的有必要吗?

现在我真的学到了许多关于债务的知识,但是与把它们传授给爸爸妈妈这个艰巨的任务相比,这只是很简单的一件事。钱钱建议请金先生和爸爸妈妈谈谈财务问题,我觉得这是个好主意。可是我和他还不太熟呢,所以我决定等上一段时间。

但是我作了一个决定:我绝不借债。为实现一个愿望,我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境。

做自己喜欢的事情,也可以赚钱/小狗钱钱004

汉内坎普先生已经在窗口前等着我们了。拿破仑一看见我,就兴奋地冲着我汪汪地叫起来。我向汉内坎普先生问过好之后,就带上两只狗走进了树林。才刚进入林子,拿破仑就看见了一只野兔,于是立刻像被毒蜘蛛蜇了似的飞奔过去,穷追不舍。

我吹口哨让它回来,可是拿破仑什么也听不见,它的眼里只有那只野兔。我没有办法,只能干等着。我发誓首先要训练拿破仑听从命令。

至少等了差不多10分钟,拿破仑终于回来了。之后,我们一下午都在进行训练。它每取得一点儿小小的进步,我都会表扬它,还经常给它奖励。钱钱也同样执行我的每一个命令,这对拿破仑非常有帮助。几个小时之后,拿破仑已经能很好地完成“坐下”的动作了。

我把它带回家,骄傲地向汉内坎普夫妇展示它的新本领。汉内坎普太太简直难以相信她的眼睛,喜出望外地鼓掌叫好:“我以为拿破仑已经无可救药了,可是它现在竟能准确地完成‘坐下’的动作!简直是太妙了!”

汉内坎普先生也露出了满意的微笑。他为自己判断正确而欣慰不已,因为是他建议我训练拿破仑的。他伸手从裤兜里掏出钱包,然后拿出一张20马克的钞票递给我。

接过钱时我感到有点儿惭愧。“做了这么一点儿事情就得到这么多的钱,何况我自己还从中得到了这么多的乐趣。”我心想。

汉内坎普先生有点儿失望地看着我,说道:“我以为你得到钱会高兴呢,可是你看起来却一点儿都不快乐。”

我难为情地说:“这钱挣得实在是太容易了。”

汉内坎普先生突然放声大笑。这时候他看上去倒真的有些吓人,连脸部的肌肉都扭曲变形了。可是他很快就恢复了平静,微笑地看着我。他在我的眼中顿时又亲切起来。

“大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情,”他向我解释道,“其实只有做自己喜欢的事情的人,才能真正获得成功。”

看着我一脸迷惑的样子,汉内坎普先生知道我不太明白他的话,他用鼓励的眼神望着我。于是我问道:“我妈妈总是说,工作第一,娱乐第二。可是您刚才说的话却完全不一样。”

“你认识的人中有没有谁会通过做自己喜欢的事情来挣钱?”老人问我。
我立即想到了堂兄马塞尔。他喜欢骑自行车,所以提供派送面包上门的服务。我给汉内坎普先生讲了堂兄的情况,他赞同地点点头说:“这个例子很好。我觉得,他的生意肯定会越做越大的。有机会的话,我可以给你讲讲我自己的经历,因为我总是在做我自己喜欢的事情,而且总能通过这些事情赚到很多钱。”

我好奇地望着这位老人,他的脸看上去就像是一本写满了冒险故事的书。他肯定经历过很多事情,有过十分不寻常的生活。

如何投资,让钱持续流动、做到“钱生钱”?

 01 

创造金钱的循环链


如果能在一家不错的公司里领着不菲的薪水,并且认真攒钱的话,应该可以拥有相当数量的财富。但是,如果想要成为更大的富人,应该怎么办呢?是更加认真地工作,还是更加认真地攒钱?  

如何投资,让钱持续流动、做到“钱生钱”?

或者反过来说,只要比现在加倍认真地工作,就一定能成为家财万贯的富翁吗?比现在加倍努力地攒钱,就一定能成为身价上亿的富翁吗?

是的,认真,你就输了!因为,你堆砌的砖块(资产)上升的速度,绝不会超过整个社会堆砌的砖块(资产)上升的速度,反而还有可能越来越跟不上大环境的速度。  

随着物价上涨和其他人堆砌砖块的速度越来越快,你堆砌的砖块可能就不会有你想象中的价值了。所以,单纯的攒钱富人,这条路行不通!

金钱可以说有两种性格,那就是储存性和流动性(交换物品)。你认真攒钱的话,钱的确会越来越多,这是储存性。你在购物中心用金钱来购买某些东西,这就是流动性。

富人,其实就是在金钱的流动循环过程中,最大限度地增大流入金额和流出金额之间的差额的人。

富豪的手段其实也很简单,他们只是塑造了一个非常牢固的循环系统,然后一直优化它,并尽量增大流入金额和流出金额之差(流进的多,流出的少),最后再最大限度地提高循环速度。此外,他们还会在多个领域里继续塑造这样的循环系统

如何投资,让钱持续流动、做到“钱生钱”?

上图是典型的富人思维模式,这种模式不仅在收入和储蓄中进行,还把现金流变成一种循环系统,让资产充当“系统管理员”的角色,主动为系统带去现金收入。

 02 

打造你的魔法钱包


记住这个公式:资产→投资→产生利润→分开本金和利润→存好本金利润投资到高风险的商品→资产增加→投资。  

每次投资时,富人都会采用分散投资法,或是利用之前分散开来的资金凑成一个循环链。  

银行的想法是,在你满足于目前的利息时,他们就能更加有效地调节循环速度,从而获得更高的利润。  

银行之所以能推出高利息的理财产品,根本原因并不是他们可以用相同的资金创造更多的利润,而是他们可以把更多的资金投入到循环链,并且可以迅速地抽出来。  

以后,只把那些必不可少的资金投到银行的高利息理财产品里,保持缓慢稳定的增长;剩余资金投到一些虽然有风险、但也可能创造出巨额财富的地方,然后在那里塑造出另一个循环链 。

不要把鸡蛋放在一个篮子里,更出色的做法,就是塑造几个循环速度各不相同的循环链。

钱是流动的,因此就算是放任不管,也会出现一个以你为中心的循环链。  

不过更加重要的是,要判断该循环是恶性循环还是良性循环,以及自己能否主动调节循环速度

 03 

富人的秘密:用钱来生钱


富人们之所以会产生更多的财富,固然和他们的起点比别人高,但更大的原因是,他们从小就开始近乎本能地学习到金钱的含义和正确的用钱之道。  

富人的孩子从小就在富人身边耳濡目染,等到真正拿着巨款时反而会更多地想到先攒钱或是拿去投资,而不是立即买下心爱的物品。手头上一有钱就都花出去,这可不是真正的富人家庭孩子的作风。  

一旦碰触到金钱,富人的敏锐感觉就出现了,即使是小孩子也继承了这种基因。 

你可以顺便回忆一下,自己小时候拿到压岁钱时的做法。穷人用人(比如自己的体力)赚钱,富人则用钱生钱.“用钱来生钱”,这句话乍一听很简单,实际上蕴含着无数富翁从前辈和自己身上总结岀的致富规律。  

先有了用钱去塑造循环链的意识,再动手亲自实践,循环相生,生生不息,金钱就是这样为你带来更多财富。  这也就是为什么真正的有钱人总是有花不完的金钱。

总结:

富人的秘密:会工作,会攒钱,更会投资——把钱放在一个稳定、健康的金钱循环系统里持续流动,让钱生出更多的钱来。

真正的富人,既不是“很会赚钱的人”,也不是“很会攒钱的人”,他们只是一群“很会塑造出金钱循环体系的人”。

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自信程度决定赚钱速度/小狗钱钱003

片段一

你是否能挣到钱,最关键的并不是你有没有好点子,也不是你有多聪明,而是你的自信程度。”

“我的自信程度?”我重复着钱钱的话,又问道,“这和挣钱有什么关系呢?”

钱钱一脸严肃地直立起来,它是在向我表明,这是非常重要的内容:“你的自信程度决定了你是否相信自己的能力,是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话,那么你就根本不会动手去做,而假如你不开始去做,那么你就什么也得不到。”

片段二

钱钱说,“自信是很容易树立的。你想知道应该怎样做吗?”

“当然了。”我赶紧回答。“那么我可以告诉你。你去准备一个本子,给它取名叫‘成功日记’,然后把所有做成功的事情记录进去。你最好每天都做这件事,每次都写至少5条你的个人成果,任何小事都可以。

开始的时候也许你觉得不太容易,可能会问自己,这件或那件事情是否真的可以算作成果。

在这种情况下,你的回答应该是肯定的。过于自信比不够自信要好得多。”钱钱想了一会儿,然后接着说:“你最好立即开始做这项工作。

片段三

一回到家,我就钻进自己的房间。

我拿出一本旧的练习本,这是我以前的化学作业本。

我把写了字的几张纸撕掉,然后在本子的封面上贴了一张新的标签,写上“成功日记”。

我写下今天的日期,准备开始我的第一篇成功日记。

我目不转睛地盯着面前的白纸,我昨天都做成什么事了呢?想了好一会儿,除了准备梦想储蓄罐这件事,我什么都想不起来了。

但是另一方面我又不敢确定这件事是不是成功。我问自己,是不是能算上这件事。

我突然想起钱钱对我说过,开始时,如果不能肯定是否应该写下一件事,那就应该作出肯定的回答。

于是我开始写:

 1.我做了两个梦想储蓄罐。尽管我不能肯定这是否会成功,但我还是这样做了。如果我不做,就绝对不会成功。

2.我在每个储蓄罐里放进了5马克。

3.我开始制作梦想相册。

4.今天开始撰写我的成功日记。

5.我决定挣很多的钱。

6.我决定永不气馁。

7.我要学很多有关钱和挣钱的知识。 

我看了看自己列的单子,突然感到非常自豪。做这些事的孩子肯定不会多。我觉得自己甚至有点骄傲自大了,但是也许所有不同寻常的人都有些疯狂吧。

你的梦想真的是你想要的吗?小狗钱钱002

我一路跑回家,狼吞虎咽地吃完饭,就牵着钱钱跑进了树林。

当我们好不容易来到秘密据点的时候,我简直等不及了,把憋在心里要说的话一股脑儿地告诉了钱钱:“我都快被你的主意气死了。妈妈发现了我的梦想储蓄罐后,嘲笑了我一番。她给我算了算,说我得用上50年的时间才能去美国,那时候我早成老太婆了。”

 

钱钱沉默地看了看我,然后低下了头,它看上去有一点儿忧伤。终于我听见它低声问道:“你是真的想去美国,真的想拥有一台笔记本电脑吗?”

“当然了。”我坚定地回答。我必须承认,我坚定的语气让我自己都吃了一惊。昨天的想象、梦想储蓄罐以及梦想相册真的让我对自己的愿望非常确定。

“那好,”钱钱的目光似乎要将我看透一样,“因为这是最关键的。知道如何去实现并不是目前最重要的事情。最重要的是,你真的有这样的愿望,否则你一遇到困难就会放弃了。”

 

梦想储钱罐你有吗?小狗钱钱001

【读书笔记】

“大多数人并不清楚自己想要的是什么,他们只知道,自己想得到更多的东西。你可以把自己的生活想象成一家很大的邮购公司。如果你给一家邮购公司写信说‘请给我寄一些好东西来’,你肯定什么都得不到。我们的愿望也是一样。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。”

我有点怀疑:“是不是只要我明确知道自己想要什么,就真的能实现呢?”

“当然你还要为此付出努力,”钱钱答道,“但是至少你已经迈出了关键的第一步。”

“是因为我写下了自己的愿望吗?”我问道。

“是的。”