分类： 读书笔记
你不能因为任何人而放弃自己的理想【小狗钱钱006】
金先生若有所思地看着我说：“我在问自己，你和别的孩子有什么不同。你能回答我吗？”
我想了一会儿。在钱钱来到我们身边之前，对于这个问题我没有什么可以说的，那时候我真的相当普通。但是现在，很多事情发生了变化，因此我答道：“我想的事情和他们不一样。我想挣到很多的钱，因为我想去加利福尼亚，还想买一台笔记本电脑。”
我对金先生讲了我的10个愿望、我的梦想储蓄罐、我的梦想相册，还讲了我这个星期带拿破仑散步挣了多少钱。我还对他说了我的爸爸妈妈的财务危机，以及马塞尔的经历。
金先生全神贯注地听我说着每一句话，他是一个很好的倾听者。当我说完之后，他祝贺我说：“吉娅，我很高兴你对我说了这一切。我也相信你会达到自己的目标。但是，你不能因为任何人而放弃自己的理想。”
“我妈妈已经取笑过我了。”我打断了他，对他讲了妈妈发现我的梦想储蓄罐的事情。
“还会有各种各样的人取笑你，但也会有更多的人认可你。”金先生安慰我说，“而且我想，你妈妈也不是出于恶意，她也许觉得这个想法太疯狂了，太不切实际了。可是有的时候，疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现。当你定下大目标的时候，就意味着你必须付出比别人多得多的努力。”
4条忠告解决债务问题【小狗钱钱005】
从根本上说，那些陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。一切都很简单。”
接着，钱钱深深地吸了一口气，解释道：“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”
“为什么呢？”我惊讶地问。
“因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。”钱钱答道。
我决定把这个忠告写下来——我不认为我能把听到的一切都记在脑子里。
钱钱接着说：“第二个忠告是，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。”
“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢？”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确，因为我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。
“因为他们想尽早还清贷款，这样他们就不必付利息了。”钱钱答道，“比如说，你贷款1万马克，那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年还得偿还这1万马克中的一部分，假设你每年必须偿还1万马克的1%，也就是100马克。那么你每年要偿还的贷款总共为700马克，其中有600马克是利息。一旦你还清了贷款，当然也就不必再支付什么利息了。”
“因此人们想要立即还清1万马克，这听起来是完全合乎逻辑的。”我想，“因为付的利息要比偿还的钱还多。”
“第一眼看上去是这样的，”钱钱同意我的想法，说道，“如果每年偿还1%，虽然需要支付的利息逐年减少，但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的3倍左右。为了能快一点儿还清1万马克贷款，人们当然选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限，因此他们手里的钱一直很紧张。
“大多数情况下，他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候，他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。”
“你是说，他们用新的贷款来偿还旧的贷款？”我惊讶地问。
“正是。”钱钱答道，而且我从它的表情中看出，它感到很高兴，因为我立即明白了它的话。
“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢？”我问道，“他们是不会听我的话的。”
“也许你可以让他们和金先生谈一谈，金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”
“也许我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点儿忘乎所以了。
“你当然应该这么做，”钱钱说，“但是他们首先必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题我们以后再谈。”
我听懂了钱钱的话。于是我又在自己的袖珍笔记本里写上：
1．毁掉信用卡。
2．在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。
钱钱耐心地等着我把这两点记完，然后才开始讲第三点：“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款，就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。”
“可是我奶奶常说，债务应当尽快还清，”我想起奶奶的话，“所以应该把所有不用于生活的钱都用来还债。”
“当你还清了债务的时候，又达到了什么目标呢？”钱钱问我。
“爸爸妈妈总是说，那时候他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。
“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头，“可是事实上，当他们还清了债务的时候，他们拥有的财产为零，也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”
我吃了一惊，问道：“那么目标该是什么呢？”
“去美国旅行，买笔记本电脑——这些才是目标，”钱钱耐心地解释给我听，“或者把不花的钱都积攒起来。”
“为什么要把不花的钱攒起来呢？”我有点儿糊涂了。
“过几天我再给你解释这个问题，”钱钱安慰我说，“现在我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等到还清债务以后再开始存钱，他们可以现在立即开始，只有这样，他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”
“你是说，他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐？”我建议。
钱钱点头说：“这个主意真不错。此外，所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。”这些我都一下子就明白了。所以我记下来：
3．将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。
“然后还有最后一个忠告，”钱钱的眼中闪动着快乐的光芒，“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话，当他站在收银台前的时候，就会想到不应该花太多的钱。”
“对所有没有像我一样有一只聪明的狗的人来说，这个忠告很合适。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴，兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它，然后在本子上写下第四条：
4．这真的有必要吗？
现在我真的学到了许多关于债务的知识，但是与把它们传授给爸爸妈妈这个艰巨的任务相比，这只是很简单的一件事。钱钱建议请金先生和爸爸妈妈谈谈财务问题，我觉得这是个好主意。可是我和他还不太熟呢，所以我决定等上一段时间。
但是我作了一个决定：我绝不借债。为实现一个愿望，我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境。
做自己喜欢的事情，也可以赚钱/小狗钱钱004
汉内坎普先生已经在窗口前等着我们了。拿破仑一看见我，就兴奋地冲着我汪汪地叫起来。我向汉内坎普先生问过好之后，就带上两只狗走进了树林。才刚进入林子，拿破仑就看见了一只野兔，于是立刻像被毒蜘蛛蜇了似的飞奔过去，穷追不舍。
我吹口哨让它回来，可是拿破仑什么也听不见，它的眼里只有那只野兔。我没有办法，只能干等着。我发誓首先要训练拿破仑听从命令。
至少等了差不多10分钟，拿破仑终于回来了。之后，我们一下午都在进行训练。它每取得一点儿小小的进步，我都会表扬它，还经常给它奖励。钱钱也同样执行我的每一个命令，这对拿破仑非常有帮助。几个小时之后，拿破仑已经能很好地完成“坐下”的动作了。
我把它带回家，骄傲地向汉内坎普夫妇展示它的新本领。汉内坎普太太简直难以相信她的眼睛，喜出望外地鼓掌叫好：“我以为拿破仑已经无可救药了，可是它现在竟能准确地完成‘坐下’的动作！简直是太妙了！”
汉内坎普先生也露出了满意的微笑。他为自己判断正确而欣慰不已，因为是他建议我训练拿破仑的。他伸手从裤兜里掏出钱包，然后拿出一张20马克的钞票递给我。
接过钱时我感到有点儿惭愧。“做了这么一点儿事情就得到这么多的钱，何况我自己还从中得到了这么多的乐趣。”我心想。
汉内坎普先生有点儿失望地看着我，说道：“我以为你得到钱会高兴呢，可是你看起来却一点儿都不快乐。”
我难为情地说：“这钱挣得实在是太容易了。”
汉内坎普先生突然放声大笑。这时候他看上去倒真的有些吓人，连脸部的肌肉都扭曲变形了。可是他很快就恢复了平静，微笑地看着我。他在我的眼中顿时又亲切起来。
“大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，”他向我解释道，“其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。”
看着我一脸迷惑的样子，汉内坎普先生知道我不太明白他的话，他用鼓励的眼神望着我。于是我问道：“我妈妈总是说，工作第一，娱乐第二。可是您刚才说的话却完全不一样。”
“你认识的人中有没有谁会通过做自己喜欢的事情来挣钱？”老人问我。
我立即想到了堂兄马塞尔。他喜欢骑自行车，所以提供派送面包上门的服务。我给汉内坎普先生讲了堂兄的情况，他赞同地点点头说：“这个例子很好。我觉得，他的生意肯定会越做越大的。有机会的话，我可以给你讲讲我自己的经历，因为我总是在做我自己喜欢的事情，而且总能通过这些事情赚到很多钱。”
我好奇地望着这位老人，他的脸看上去就像是一本写满了冒险故事的书。他肯定经历过很多事情，有过十分不寻常的生活。
如何投资，让钱持续流动、做到“钱生钱”？
01
创造金钱的循环链
如果能在一家不错的公司里领着不菲的薪水，并且认真攒钱的话，应该可以拥有相当数量的财富。但是，如果想要成为更大的富人，应该怎么办呢？是更加认真地工作，还是更加认真地攒钱?
或者反过来说，只要比现在加倍认真地工作，就一定能成为家财万贯的富翁吗？比现在加倍努力地攒钱，就一定能成为身价上亿的富翁吗？
是的，认真，你就输了！因为，你堆砌的砖块(资产)上升的速度，绝不会超过整个社会堆砌的砖块(资产)上升的速度，反而还有可能越来越跟不上大环境的速度。
随着物价上涨和其他人堆砌砖块的速度越来越快，你堆砌的砖块可能就不会有你想象中的价值了。所以，单纯的攒钱→富人，这条路行不通！
金钱可以说有两种性格，那就是储存性和流动性(交换物品)。你认真攒钱的话，钱的确会越来越多，这是储存性。你在购物中心用金钱来购买某些东西，这就是流动性。
富人，其实就是在金钱的流动循环过程中，最大限度地增大流入金额和流出金额之间的差额的人。
富豪的手段其实也很简单，他们只是塑造了一个非常牢固的循环系统，然后一直优化它，并尽量增大流入金额和流出金额之差（流进的多，流出的少），最后再最大限度地提高循环速度。此外，他们还会在多个领域里继续塑造这样的循环系统。
上图是典型的富人思维模式，这种模式不仅在收入和储蓄中进行，还把现金流变成一种循环系统，让资产充当“系统管理员”的角色，主动为系统带去现金收入。
02
打造你的魔法钱包
记住这个公式：资产→投资→产生利润→分开本金和利润→存好本金利润投资到高风险的商品→资产增加→投资。
每次投资时，富人都会采用分散投资法，或是利用之前分散开来的资金凑成一个循环链。
银行的想法是，在你满足于目前的利息时，他们就能更加有效地调节循环速度，从而获得更高的利润。
银行之所以能推出高利息的理财产品，根本原因并不是他们可以用相同的资金创造更多的利润，而是他们可以把更多的资金投入到循环链，并且可以迅速地抽出来。
以后，只把那些必不可少的资金投到银行的高利息理财产品里，保持缓慢稳定的增长；剩余资金投到一些虽然有风险、但也可能创造出巨额财富的地方，然后在那里塑造出另一个循环链 。
不要把鸡蛋放在一个篮子里，更出色的做法，就是塑造几个循环速度各不相同的循环链。
钱是流动的，因此就算是放任不管，也会出现一个以你为中心的循环链。
不过更加重要的是，要判断该循环是恶性循环还是良性循环，以及自己能否主动调节循环速度。
03
富人的秘密：用钱来生钱
富人们之所以会产生更多的财富，固然和他们的起点比别人高，但更大的原因是，他们从小就开始近乎本能地学习到金钱的含义和正确的用钱之道。
富人的孩子从小就在富人身边耳濡目染，等到真正拿着巨款时反而会更多地想到先攒钱或是拿去投资，而不是立即买下心爱的物品。手头上一有钱就都花出去，这可不是真正的富人家庭孩子的作风。
一旦碰触到金钱，富人的敏锐感觉就出现了，即使是小孩子也继承了这种基因。
你可以顺便回忆一下，自己小时候拿到压岁钱时的做法。穷人用人(比如自己的体力)赚钱，富人则用钱生钱.“用钱来生钱”，这句话乍一听很简单，实际上蕴含着无数富翁从前辈和自己身上总结岀的致富规律。
先有了用钱去塑造循环链的意识，再动手亲自实践，循环相生，生生不息，金钱就是这样为你带来更多财富。 这也就是为什么真正的有钱人总是有花不完的金钱。
总结：
富人的秘密：会工作，会攒钱，更会投资——把钱放在一个稳定、健康的金钱循环系统里持续流动，让钱生出更多的钱来。
真正的富人，既不是“很会赚钱的人”，也不是“很会攒钱的人”，他们只是一群“很会塑造出金钱循环体系的人”。
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自信程度决定赚钱速度/小狗钱钱003
片段一
你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。”
“我的自信程度？”我重复着钱钱的话，又问道，“这和挣钱有什么关系呢？”
钱钱一脸严肃地直立起来，它是在向我表明，这是非常重要的内容：“你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。”
片段二
钱钱说，“自信是很容易树立的。你想知道应该怎样做吗？”
“当然了。”我赶紧回答。“那么我可以告诉你。你去准备一个本子，给它取名叫‘成功日记’，然后把所有做成功的事情记录进去。你最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。
开始的时候也许你觉得不太容易，可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果。
在这种情况下，你的回答应该是肯定的。过于自信比不够自信要好得多。”钱钱想了一会儿，然后接着说：“你最好立即开始做这项工作。
片段三
一回到家，我就钻进自己的房间。
我拿出一本旧的练习本，这是我以前的化学作业本。
我把写了字的几张纸撕掉，然后在本子的封面上贴了一张新的标签，写上“成功日记”。
我写下今天的日期，准备开始我的第一篇成功日记。
我目不转睛地盯着面前的白纸，我昨天都做成什么事了呢？想了好一会儿，除了准备梦想储蓄罐这件事，我什么都想不起来了。
但是另一方面我又不敢确定这件事是不是成功。我问自己，是不是能算上这件事。
我突然想起钱钱对我说过，开始时，如果不能肯定是否应该写下一件事，那就应该作出肯定的回答。
于是我开始写：
1．我做了两个梦想储蓄罐。尽管我不能肯定这是否会成功，但我还是这样做了。如果我不做，就绝对不会成功。
2．我在每个储蓄罐里放进了5马克。
3．我开始制作梦想相册。
4．今天开始撰写我的成功日记。
5．我决定挣很多的钱。
6．我决定永不气馁。
7．我要学很多有关钱和挣钱的知识。
我看了看自己列的单子，突然感到非常自豪。做这些事的孩子肯定不会多。我觉得自己甚至有点骄傲自大了，但是也许所有不同寻常的人都有些疯狂吧。
你的梦想真的是你想要的吗？小狗钱钱002
我一路跑回家，狼吞虎咽地吃完饭，就牵着钱钱跑进了树林。
当我们好不容易来到秘密据点的时候，我简直等不及了，把憋在心里要说的话一股脑儿地告诉了钱钱：“我都快被你的主意气死了。妈妈发现了我的梦想储蓄罐后，嘲笑了我一番。她给我算了算，说我得用上50年的时间才能去美国，那时候我早成老太婆了。”
钱钱沉默地看了看我，然后低下了头，它看上去有一点儿忧伤。终于我听见它低声问道：“你是真的想去美国，真的想拥有一台笔记本电脑吗？”
“当然了。”我坚定地回答。我必须承认，我坚定的语气让我自己都吃了一惊。昨天的想象、梦想储蓄罐以及梦想相册真的让我对自己的愿望非常确定。
“那好，”钱钱的目光似乎要将我看透一样，“因为这是最关键的。知道如何去实现并不是目前最重要的事情。最重要的是，你真的有这样的愿望，否则你一遇到困难就会放弃了。”
梦想储钱罐你有吗？小狗钱钱001
【读书笔记】
“大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。你可以把自己的生活想象成一家很大的邮购公司。如果你给一家邮购公司写信说‘请给我寄一些好东西来’，你肯定什么都得不到。我们的愿望也是一样。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。”
我有点怀疑：“是不是只要我明确知道自己想要什么，就真的能实现呢？”
“当然你还要为此付出努力，”钱钱答道，“但是至少你已经迈出了关键的第一步。”
“是因为我写下了自己的愿望吗？”我问道。
“是的。”