从根本上说，那些陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。一切都很简单。”
接着，钱钱深深地吸了一口气，解释道：“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”
“为什么呢？”我惊讶地问。
“因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。”钱钱答道。
我决定把这个忠告写下来——我不认为我能把听到的一切都记在脑子里。
钱钱接着说：“第二个忠告是，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。”
“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢？”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确，因为我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。
“因为他们想尽早还清贷款，这样他们就不必付利息了。”钱钱答道，“比如说，你贷款1万马克，那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年还得偿还这1万马克中的一部分，假设你每年必须偿还1万马克的1%，也就是100马克。那么你每年要偿还的贷款总共为700马克，其中有600马克是利息。一旦你还清了贷款，当然也就不必再支付什么利息了。”
“因此人们想要立即还清1万马克，这听起来是完全合乎逻辑的。”我想，“因为付的利息要比偿还的钱还多。”
“第一眼看上去是这样的，”钱钱同意我的想法，说道，“如果每年偿还1%，虽然需要支付的利息逐年减少，但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的3倍左右。为了能快一点儿还清1万马克贷款，人们当然选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限，因此他们手里的钱一直很紧张。
“大多数情况下，他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候，他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。”
“你是说，他们用新的贷款来偿还旧的贷款？”我惊讶地问。
“正是。”钱钱答道，而且我从它的表情中看出，它感到很高兴，因为我立即明白了它的话。
“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢？”我问道，“他们是不会听我的话的。”
“也许你可以让他们和金先生谈一谈，金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”
“也许我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点儿忘乎所以了。
“你当然应该这么做，”钱钱说，“但是他们首先必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题我们以后再谈。”
我听懂了钱钱的话。于是我又在自己的袖珍笔记本里写上：
1．毁掉信用卡。
2．在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。
钱钱耐心地等着我把这两点记完，然后才开始讲第三点：“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款，就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。”
“可是我奶奶常说，债务应当尽快还清，”我想起奶奶的话，“所以应该把所有不用于生活的钱都用来还债。”
“当你还清了债务的时候，又达到了什么目标呢？”钱钱问我。
“爸爸妈妈总是说，那时候他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。
“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头，“可是事实上，当他们还清了债务的时候，他们拥有的财产为零，也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”
我吃了一惊，问道：“那么目标该是什么呢？”
“去美国旅行，买笔记本电脑——这些才是目标，”钱钱耐心地解释给我听，“或者把不花的钱都积攒起来。”
“为什么要把不花的钱攒起来呢？”我有点儿糊涂了。
“过几天我再给你解释这个问题，”钱钱安慰我说，“现在我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等到还清债务以后再开始存钱，他们可以现在立即开始，只有这样，他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”
“你是说，他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐？”我建议。
钱钱点头说：“这个主意真不错。此外，所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。”这些我都一下子就明白了。所以我记下来：
3．将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。
“然后还有最后一个忠告，”钱钱的眼中闪动着快乐的光芒，“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话，当他站在收银台前的时候，就会想到不应该花太多的钱。”
“对所有没有像我一样有一只聪明的狗的人来说，这个忠告很合适。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴，兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它，然后在本子上写下第四条：
4．这真的有必要吗？
现在我真的学到了许多关于债务的知识，但是与把它们传授给爸爸妈妈这个艰巨的任务相比，这只是很简单的一件事。钱钱建议请金先生和爸爸妈妈谈谈财务问题，我觉得这是个好主意。可是我和他还不太熟呢，所以我决定等上一段时间。
但是我作了一个决定：我绝不借债。为实现一个愿望，我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境。
