4条忠告解决债务问题【小狗钱钱005】

从根本上说,那些陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。一切都很简单。”

接着,钱钱深深地吸了一口气,解释道:“第一,欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”

“为什么呢?”我惊讶地问。

“因为大多数人在使用信用卡的时候,会比使用现金时花的钱要多得多。”钱钱答道。

我决定把这个忠告写下来——我不认为我能把听到的一切都记在脑子里。

钱钱接着说:“第二个忠告是,应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑,但你要知道,分期付款额越高,每个月剩下的生活费就越少。”

“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢?”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确,因为我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。

“因为他们想尽早还清贷款,这样他们就不必付利息了。”钱钱答道,“比如说,你贷款1万马克,那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年还得偿还这1万马克中的一部分,假设你每年必须偿还1万马克的1%,也就是100马克。那么你每年要偿还的贷款总共为700马克,其中有600马克是利息。一旦你还清了贷款,当然也就不必再支付什么利息了。”

“因此人们想要立即还清1万马克,这听起来是完全合乎逻辑的。”我想,“因为付的利息要比偿还的钱还多。”

“第一眼看上去是这样的,”钱钱同意我的想法,说道,“如果每年偿还1%,虽然需要支付的利息逐年减少,但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的3倍左右。为了能快一点儿还清1万马克贷款,人们当然选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限,因此他们手里的钱一直很紧张。

“大多数情况下,他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候,他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。”

“你是说,他们用新的贷款来偿还旧的贷款?”我惊讶地问。

“正是。”钱钱答道,而且我从它的表情中看出,它感到很高兴,因为我立即明白了它的话。

“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢?”我问道,“他们是不会听我的话的。”
“也许你可以让他们和金先生谈一谈,金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”

“也许我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点儿忘乎所以了。

“你当然应该这么做,”钱钱说,“但是他们首先必须学会量入为出,否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦,因为支出往往会和收入一同增长,除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题我们以后再谈。”

我听懂了钱钱的话。于是我又在自己的袖珍笔记本里写上:

1.毁掉信用卡。

2.在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。

钱钱耐心地等着我把这两点记完,然后才开始讲第三点:“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款,就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则,就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来,另一半用于偿还贷款。”

“可是我奶奶常说,债务应当尽快还清,”我想起奶奶的话,“所以应该把所有不用于生活的钱都用来还债。”

“当你还清了债务的时候,又达到了什么目标呢?”钱钱问我。

“爸爸妈妈总是说,那时候他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。

“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头,“可是事实上,当他们还清了债务的时候,他们拥有的财产为零,也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。”
我吃了一惊,问道:“那么目标该是什么呢?”

“去美国旅行,买笔记本电脑——这些才是目标,”钱钱耐心地解释给我听,“或者把不花的钱都积攒起来。”

“为什么要把不花的钱攒起来呢?”我有点儿糊涂了。

“过几天我再给你解释这个问题,”钱钱安慰我说,“现在我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱,他们不需要等到还清债务以后再开始存钱,他们可以现在立即开始,只有这样,他们才有能力在不申请新的贷款的情况下,满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”

“你是说,他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐?”我建议。

钱钱点头说:“这个主意真不错。此外,所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。”这些我都一下子就明白了。所以我记下来:

3.将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来,剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。

“然后还有最后一个忠告,”钱钱的眼中闪动着快乐的光芒,“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条,上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话,当他站在收银台前的时候,就会想到不应该花太多的钱。”
“对所有没有像我一样有一只聪明的狗的人来说,这个忠告很合适。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴,兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它,然后在本子上写下第四条:

4.这真的有必要吗?

现在我真的学到了许多关于债务的知识,但是与把它们传授给爸爸妈妈这个艰巨的任务相比,这只是很简单的一件事。钱钱建议请金先生和爸爸妈妈谈谈财务问题,我觉得这是个好主意。可是我和他还不太熟呢,所以我决定等上一段时间。

但是我作了一个决定:我绝不借债。为实现一个愿望,我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境。

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